Een hypotheek afsluiten brengt meer kosten met zich mee dan alleen de maandelijkse rente. Je krijgt bijvoorbeeld te maken met notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Zeker als je voor het eerst de woningmarkt betreedt, kan al die informatie overweldigend zijn. In dit artikel scheppen we helderheid. We leggen exact uit wat je kunt verwachten en wat hypotheekadvies bij Starter in 2026 kost.
Starter hanteert transparante, vaste all-in tarieven. Je betaalt één bedrag voor het complete traject: van het eerste adviesgesprek tot het passeren van de hypotheek bij de notaris in 2026. Dit zijn onze tarieven:
Let op: Dit is een eenmalig bedrag dat je pas betaalt bij het tekenen bij de notaris voor je huis en de hypotheek. Het zijn dus geen maandelijkse of jaarlijkse kosten.
Iedere situatie is uniek. Meestal volstaat het basistarief, maar soms is een dossier complexer. Misschien helpen je ouders mee, wil je een verbouwing meefinancieren of ben je ondernemer. Omdat deze situaties extra werk en expertise vragen, werken we met vaste opslagen. Zo blijft het eerlijk: je betaalt alleen extra als jouw situatie daarom vraagt. Komen één of meerdere van de onderstaande situaties voor? Dan komt deze opslag boven op het basistarief.
* Goed om te weten: voor maatwerk-items maken we vooraf altijd een duidelijke prijsafspraak. Zo kom je nooit voor verrassingen te staan.
Koop je je eerste woning? Dan zijn de advies- en bemiddelingskosten fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je een deel terugkrijgt via je belastingaangifte. De Belastingdienst betaalt dus eigenlijk een stukje mee.
→ Een rekenvoorbeeld: stel, je betaalt € 1.990 aan advieskosten en je valt in het belastingtarief van 35,75%. Dan krijg je via je aangifte ongeveer € 710 terug. Je werkelijke kosten komen daarmee uit op zo’n € 1.280.
Nu je weet wat het advies kost, rest er een andere belangrijke financiële vraag: moet je wel het maximale bedrag lenen dat de bank je wil geven? De maximale hypotheek is een bovengrens, geen verplichting. Het antwoord hangt volledig af van jouw levensstijl, toekomstplannen en waar jij je prettig bij voelt
Banken rekenen vaak met woonlasten die 30% tot 35% van je inkomen mogen opsnoepen. Maar misschien slaap jij veel lekkerder als dit maar 20% of 25% is.
◉ Wil je nog vaak uit eten?
◉ Heb je dure hobby’s?
◉ Wil je flink kunnen blijven sparen? Kies dan bewust voor een lagere hypotheeklast.
Het leven loopt niet altijd volgens plan. Denk aan tijdelijke werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een relatiebreuk. Als één inkomen wegvalt, kun je de hypotheek dan nog betalen? Leen bij voorkeur niet zóveel dat je direct in de problemen komt bij de eerste tegenslag. Tip: Je kunt risico’s afdekken met een overlijdensrisicoverzekering of woonlastenbeschermer (zie tabel opslagen), maar neem die premies wel mee in je budget.
Verwacht je dat je inkomen de komende jaren stijgt door carrièregroei? Dan zullen de vaste lasten in de loop der tijd lichter wegen. Verwacht je juist dat je inkomen daalt, bijvoorbeeld omdat je parttime wilt gaan werken als er kinderen komen? Dan wegen de lasten juist zwaarder. Probeer vooruit te denken.
Wat weegt zwaarder: het grootste huis in de straat of de vrijheid om te reizen, eerder te stoppen met werken of een eigen bedrijf te starten? Wie maximaal leent, levert in op bestedingsruimte voor andere dromen.
Een duurder (groter) huis betekent vaak ook:
◉ Hogere stookkosten en energierekening.
◉ Meer onderhoudskosten.
◉ Hogere gemeentelijke belastingen (WOZ). Zorg dat ook deze kosten binnen je plaatje passen.
Stel: de bank zegt dat je maximaal € 525.000 kunt lenen. Jullie vinden een leuk huis van € 575.000 en besluit dat te kopen; redelijk onder het maximum, zodat jullie zeer acceptabele maandlasten hebt.
Jaren later is je inkomen gestegen. Die hogere hypotheek had je waarschijnlijk makkelijk kunnen dragen. Bovendien zijn de huizenprijzen in de tussentijd gestegen. Achteraf denk je misschien: had ik destijds maar meer geleend, dan woonde ik nu in een groter huis.
Maar het omgekeerde scenario bestaat ook. Als je wél tot het maximum was gegaan, had je de eerste jaren flink moeten inleveren op je vrije bestedingsruimte. Dat kan stress geven, zeker als het financieel even tegenzit.
Veel huiseigenaren zijn achteraf juist blij dat ze niet maximaal hebben geleend. Ze hadden lagere maandlasten en daardoor meer financiële rust.
Erik Nauta - Hypotheekadviseur Starter.nl
“Er is geen goed of fout. Onze adviseurs kijken niet alleen naar wat mag, maar vooral naar wat verstandig is voor jou.”
Naast ons adviestarief krijg je te maken met de zogenaamde ‘kosten koper’ (k.k.) en andere eenmalige kosten. Deze komen boven op de aankoopprijs van je huis. Hieronder volgt een handig overzicht zodat je weet wat je moet reserveren.
⮕ Tarief: ongeveer € 1.000
De notaris stelt de officiële akten op voor de eigendomsoverdracht en de hypotheek. Het tarief kan per notaris variëren.
⮕ Tarief: € 500 tot € 600
Voor de hypotheek heeft de bank een geldig taxatierapport van de woning nodig. Dit rapport wordt opgesteld door een erkende taxateur.
⮕ Tarief: € 300 tot € 600
Niet verplicht, maar aan te raden bij oudere woningen. Een bouwkundig rapport brengt eventuele gebreken aan het licht voordat je koopt.
⮕ Tarief:0% of 2%
Voor kopers tot 35 jaar geldt vaak een startersvrijstelling, mits de woning onder een bepaalde prijsgrens valt. Val je niet onder de vrijstelling, dan betaal je 2% van de koopprijs.
⮕ Tarief: 0,4%
Kies je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan betaal je eenmalig een premie over het hypotheekbedrag. In ruil krijg je een lagere rente en extra zekerheid als je de hypotheek in de toekomst niet meer kunt betalen. Deze premie is fiscaal aftrekbaar.
⮕ Verplicht! €1,30 per €1.000 aan verzekerd bedrag (herbouwwaarde) als gemiddelde
Bij een eigen huis ben je verplicht een opstalverzekering af te sluiten. Deze dekt schade aan de woning zelf, zoals brand- of stormschade.
⮕ Tarief: Ca. 1% of vast bedrag
Niet verplicht. Een aankoopmakelaar helpt je bij het zoeken en onderhandelen. Je bepaalt zelf of je deze inschakelt. De kosten zijn vaak een percentage van de aankoopsom (bijv. 1%) of een vast bedrag. Dit gaat altijd in overleg.
⮕ Optioneel! Factoren zoals looptijd, verzekeringsvorm (gelijkblijvend, dalend), en je gezondheid bepalen je maandelijkse premie.
Koop je samen een huis, dan is een ORV aan te raden. Als één van beiden overlijdt, wordt de hypotheek (deels) afgelost. Zo voorkom je financiële problemen voor de achterblijvende partner.
Notariskosten, taxatie en eventuele overdrachtsbelasting moet je vaak direct uit eigen middelen betalen bij de notaris.
De NHG-premie kun je soms meenemen in je hypotheek (afhankelijk van hoeveel je kunt lenen).
De Belastingdienst betaalt mee aan jouw aankoop. Veel kosten die je maakt voor het verkrijgen van de hypotheek, zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar. Je krijgt volgend jaar dus een leuk bedrag terug.
De factuur van Starter voor het regelen van je hypotheek.
De kosten voor het taxatierapport (omdat de bank dit verplicht stelt voor de lening).
Het bedrag dat je eenmalig betaalt voor de Nationale Hypotheek Garantie.
Alleen de kosten voor de hypotheekakte zijn aftrekbaar. De kosten voor de leveringsakte (het eigendomsoverdracht) helaas niet.
Het kopen van je eerste huis is een spannend avontuur vol grote beslissingen. Gelukkig sta je er niet alleen voor.
Bij Starter zijn we 100% gespecialiseerd in starters op de woningmarkt. Wij nemen echt de tijd om jouw situatie te leren kennen en vertalen ingewikkelde banktaal naar begrijpelijk Nederlands. Ons vaste tarief geeft je de rust dat de teller niet gaat lopen bij elk telefoontje.
Een goed advies verdient zichzelf terug. Wij zorgen dat je geen subsidies of startersregelingen mist én beschermen je voor maandlasten die je leven “op slot” zetten.
Ben je benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn en wat het totale plaatje in jouw situatie kost? Plan een gratis kennismakingsgesprek. We rekenen samen uit wat je kunt lenen en stippelen de route uit naar jouw droomhuis: van eerste bezichtiging tot de champagne bij de sleuteloverdracht.
