Een eerste huis kopen is superspannend. Je wilt graag weten welke hypotheekmogelijkheden er zijn als starter en hoeveel ‘huis ‘je kunt kopen. Gelukkig zijn er verschillende opties die je kunnen helpen jouw eerste woning te financieren. Lees gauw verder.
Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als starter kun je vaak kiezen voor een hypotheek met NHG. Dit is een garantie die je afsluit bij je hypotheek. Het voordeel? Je krijgt een lagere rente, omdat de bank minder risico loopt. Daarnaast beschermt NHG je als je jouw huis moet verkopen met een restschuld, bijvoorbeeld door scheiding of werkloosheid. Let wel op: de woning mag niet duurder zijn dan een bepaald bedrag, dat elk jaar wordt vastgesteld. De NHG-grens voor 2025 is € 450.000 en als je energiebesparende maatregelen aanbrengt kan deze grens oplopen tot € 477.000.
Annuïteitenhypotheek
De meeste starters kiezen voor een annuïteitenhypotheek. Hierbij betaal je elke maand een vast bedrag. In het begin bestaat dit vooral uit rente en een klein deel aflossing. Naarmate je langer betaalt, los je steeds meer af en wordt het renteaandeel kleiner. Je maandlasten blijven hetzelfde, waardoor je precies weet waar je aan toe bent. Dit geeft rust en stabiliteit in je budget.
Lineaire hypotheek
Een andere optie is de lineaire hypotheek. Hierbij los je elke maand een vast bedrag af, plus de rente over de resterende schuld. In het begin zijn je maandlasten hoger, maar deze dalen elke maand een beetje. Over de hele looptijd ben je met een lineaire hypotheek goedkoper uit dan met een annuïteitenhypotheek, omdat je totale rentelasten lager zijn. Wel moet je de hogere lasten in het begin kunnen dragen.
Starterslening van de gemeente
Sommige gemeenten bieden een starterslening aan. Dit is een extra lening bovenop je hypotheek, zodat je net dat duurdere huis kunt kopen. De eerste paar jaar betaal je geen rente en aflossing over de starterslening, daarna wel. Het verschilt per gemeente hoe hoog de starterslening is en aan welke voorwaarden je moet voldoen. Informeer dus altijd bij jouw gemeente of deze regeling bestaat. Laat je informeren door Starter
Ouders die helpen: schenking of familiehypotheek
Veel starters krijgen hulp van hun ouders. Dit kan op verschillende manieren. Ouders mogen eenmalig een groot bedrag belastingvrij schenken voor de aankoop van een woning, zolang je aan de voorwaarden voldoet. Een andere optie is een familiehypotheek, waarbij je van je ouders leent in plaats van de bank. Laat je hierover goed adviseren, want er zijn fiscale regels waar je je aan moet houden. De adviseurs van Starter adviseren je hier graag over.
Hypotheekrenteaftrek
Als starter profiteer je van hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je de rente die je betaalt, kunt aftrekken van je belastbaar inkomen. Hierdoor betaal je minder belasting en houd je netto meer over. Deze regeling geldt alleen als je je woning zelf bewoont en de hypotheek gebruikt om de woning te kopen of te verbouwen.
Denk ook aan jouw toekomst
Welke hypotheek je kiest, hangt af van jouw situatie en toekomstplannen. Verwacht je binnenkort een hoger inkomen of wil je juist financiële ruimte houden voor reizen of een gezin? Kies een hypotheekvorm die daarbij past. Leen nooit meer dan goed voelt. Je maandlasten moeten ook betaalbaar blijven als je situatie verandert.
“Een hypotheek moet jouw leven ondersteunen, niet beperken.”
Laat je goed adviseren
Als starter komt er veel op je af. Welke hypotheek past bij jouw inkomen? Kom je in aanmerking voor NHG of een starterslening? Hoeveel eigen geld heb je nodig? Starter helpt je om alle opties te bekijken en een keuze te maken waar je nu én later blij mee bent.
👉 Wil je weten welke startershypotheek bij jou past? Plan een gratis adviesgesprek en ontdek jouw mogelijkheden.