Als starter loop je tegen onzekerheden aan. Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan dan dienen als jouw veiligheidsnet. Maar wat is het eigenlijk? Het is een garantie van de overheid die de bank extra zekerheid geeft. Mocht jij door pech (zoals werkloosheid of scheiding) je hypotheek niet meer kunnen betalen, dan helpt NHG onder bepaalde voorwaarden. Ze denken mee over oplossingen en kunnen onder voorwaarden een eventuele restschuld kwijtschelden. Met NHG sta je er dus niet alleen voor als het even tegenzit.
Waarom krijg je met NHG een lagere rente?
Wanneer je een hypotheek met NHG hebt, profiteer je vaak van een lagere hypotheekrente. Maar waarom? Dit komt doordat de bank minder risico loopt: mocht je je hypotheek niet meer kunnen betalen, dan neemt NHG onder voorwaarden een deel van de schuld over. Dat scheelt hen verlies.
Dit is bijvoorbeeld het geval als de woning met een restschuld wordt verkocht bij scheiding of relatiebreuk. De restschuld wordt dan door NHG voldaan aan de bank als aan alle voorwaarden is voldaan. Dit voordeel geven ze door aan jou in de vorm van een lagere hypotheekrente. Voor jou betekent dit lagere maandlasten. En dat elke maand weer. Die eenmalige NHG-premie van 0,4% van je hypotheekbedrag verdien je hierdoor meestal binnen een paar jaar terug. Met NHG kun je bovendien vaak net iets meer lenen dan zonder NHG, omdat de bank jou als een veiligere investering ziet.Â
Rekenvoorbeeldje!
Zonder NHG betaal je bijvoorbeeld 4,2% rente, met NHG kan dat 3,7% zijn. Op een hypotheek van € 300.000 scheelt dat ruim € 60 aan bruto rente per maand. Daarnaast kan NHG je nét dat beetje extra leenruimte geven dat het verschil maakt om je droomhuis te kunnen kopen.
NHG helpt je als het misgaat
Het grootste voordeel van een hypotheek met NHG is gemoedsrust. Het geeft een veilig gevoel dat er meegekeken wordt als je in de problemen komt. Stel, je verliest je baan of je relatie loopt stuk en je kunt de hypotheek niet meer betalen. Normaal gesproken zou je huis gedwongen verkocht moeten worden en blijf jij eventueel met een restschuld zitten. Met NHG wordt zo’n situatie minder angstaanjagend: NHG bekijkt samen met jou en de bank naar oplossingen.Â
Met NHG sta je er niet alleen voor:
â—‰ Ze kijken samen met de bank naar oplossingen (zoals een tijdelijke betaalpauze).
â—‰ Is verkoop onvermijdelijk? Dan kan NHG de restschuld kwijtschelden (onder voorwaarden).
âž” Het doel is altijd: zorgen dat jij financieel weer op de rails komt.
Verduurzaming met NHG: extra lenen voor een groen huis
NHG stimuleert verduurzaming. Je mag namelijk extra lenen voor energiebesparende maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Dit bedrag komt bovenop je maximale hypotheek, waardoor verduurzamen laagdrempeliger wordt voor starters.Â
Voor starters is dit een mooie kans: je hoeft niet al het spaargeld zelf mee te nemen om je huis duurzaam te maken, en je profiteert direct van lagere energiekosten. Bovendien verhoog je zo de waarde van je woning op termijn en woon je comfortabeler.Â
Dit is dus eigenlijk verantwoord lenen: je energierekening daalt immers, waardoor je die iets hogere hypotheeklast makkelijk kunt dragen.
Voor- en nadelen van NHG voor starters
Rentekorting: Je krijgt doorgaans een lagere hypotheekrente met NHG, wat elke maand scheelt in je portemonnee.
Vangnet bij nood: Bij gedwongen verkoop kan NHG een restschuld kwijtschelden. Je blijft niet met een enorme schuld achter.
Hulp in lastige situaties: Of je nu werkloos raakt, arbeidsongeschikt wordt of uit elkaar gaat met je partner – NHG denkt actief mee over oplossingen zodat je je huis kunt behouden.
Extra leenruimte voor duurzaamheid: Je kunt iets extra lenen voor energiebesparende verbeteringen, wat je huis meteen toekomstbestendiger maakt.
Eenmalige kosten: Je betaalt eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag voor de NHG-garantie. Bij €300.000 is dat €1.200. Dit bedrag verdien je meestal terug via de rentekorting, maar het moet wél betaald worden bij de koop.
Koopprijsplafond: Niet elke woning komt in aanmerking. In 2025 ligt de NHG-grens op €450.000 (in 2026 €470.000). Duurdere huizen vallen buiten NHG.
Eigen bewoning verplicht: NHG is er alleen voor woningen waar je zelf gaat wonen. Verhuur of een tweede woning financieren met NHG kan niet.
Zoals je ziet vallen de nadelen eigenlijk samen met voorwaarden. Veel starters vinden de balans positief: voor een relatief lage premie krijg je veel zekerheid en voordeel terug.Â
⮕ Goed om te weten: NHG werkt hetzelfde in heel Nederland; het maakt niet uit of je in Groningen of Rotterdam koopt, als de koopsom onder de grens ligt kom je in aanmerking.Â
Hypotheek met NHG: een toekomstbestendige keuze voor starters
In een veranderlijke woningmarkt is elk steuntje in de rug welkom. NHG biedt dat steuntje: het maakt jouw eerste huis kopen nét wat minder spannend. Je weet dat je veiligere hypotheekvoorwaarden hebt en dat er hulp is als het leven anders loopt dan gepland. Veel starters tussen 18 en 35 jaar kiezen daarom bewust voor een hypotheek met NHG. Ze bouwen daarmee aan een stabiele financiële basis, zonder dat het hun woonplannen beperkt.Â
Belangrijk is wel: NHG is geen vervanging voor verantwoord lenen. Je moet nog steeds goed nadenken wat je kunt betalen en hoe je toekomst eruitziet. Laat je dus altijd goed adviseren. Onze hypotheekadviseurs kunnen voor jou uitrekenen of NHG in jouw situatie mogelijk en zinvol is. Samen kijken we naar je maximale hypotheek, maandlasten en plannen, zodat jij met een gerust hart de volgende stap kunt zetten.Â
Â