Gratis online afspraak
Ouders staan garant voor hypotheek van kind

Garantstelling: Met hulp van ouders kopen in 2026

Kom je op eigen kracht net tekort? Dicht het financiële gat naar je droomhuis met de zekerheid en hulp van je ouders.

Bereken mijn mogelijkheden

Hypotheek berekenen
Ouders staan garant hyoptheek kind

Samen sta je sterker: wat als je het alleen net niet redt?

Het is het klassieke probleem van 2026: je verdient te veel voor sociale huur, maar net te weinig voor een koopwoning in jouw favoriete wijk. Laat je droomhuis niet schieten omdat de rekenmachine van de bank ‘nee’ zegt. Via een garantstelling kunnen je ouders je net dat beslissende zetje geven. Zij tekenen mee voor het risicovolle deel van de hypotheek, waardoor de bank ineens wél akkoord kan gaan. Zo wordt onmogelijk ineens mogelijk.

Benieuwd wat je op eigen kracht maximaal kunt lenen? ⬇

Bereken hier eerst je maximale hypotheek.
Ouders staan garant voor hypotheek

Wat houdt garantstelling dan precies in?

Wat houdt dat garant staan voor een hypotheek dan in? Meestal gaat het zo: Je ouders (of een ander vertrouwd persoon) verklaren aan de bank dat zij instaan voor een bepaald gedeelte van de lening, mocht jij het niet redden. Ze hoeven daarvoor geen geld cadeau te doen of mede-eigenaar te worden van de woning; het is puur een extra zekerheid richting de geldverstrekker.

Daan zijn ouders staan garant voor zijn hypotheek

Voorbeeld: Hoe Daan tóch kan kopen

Daan heeft een bruto jaarinkomen van € 64.000. Hij heeft een appartement op het oog met een vraagprijs van € 415.000. Op basis van zijn eigen inkomen kan de bank hem echter maximaal € 325.000 verstrekken. Er ontstaat dus een ‘gat’ van € 90.000.

Hier bieden zijn ouders de oplossing. Zij tekenen mee voor het verschil van € 90.000. Dankzij deze garantstelling (lees: zekerheid!) gaat de bank akkoord en krijgt Daan de sleutels van zijn nieuwe woning.

Hoe werkt garantstelling precies?

Normaal gesproken bepaalt de bank hoeveel jij maximaal kunt lenen op basis van jouw eigen inkomen. Met garantstelling kijkt de bank echter ook naar de financiële draagkracht van de garantstellers (je ouders). Feitelijk mag de bank een deel van hun inkomen mee laten tellen bij jouw aanvraag. In de praktijk is dat vaak tot maximaal 20% van de lening.

Meer keuze, maar jij blijft eigenaar

Woningen die eerst buiten bereik lagen, komen nu mogelijk wél in beeld. En belangrijk: jij blijft volledig eigenaar van de woning. Je ouders bieden alleen financiële ruggensteun op papier. Ze tekenen mee voor de zekerheid, maar de koopwoning komt 100% op jouw naam.

Ik wil een huis kopen en weten hoe Starter me daarbij kan helpen

Let op: Geen NHG mogelijk

Een belangrijke kanttekening: als je gebruik wilt maken van garantstelling, kan dit niet in combinatie met NHG (Nationale Hypotheek Garantie).

Waarom niet? NHG is al een vangnet. Omdat die constructie er al is, staan zij geen extra persoonlijke garantstellers toe.

Je moet dus kiezen!

➔ Denk hier goed over na. Jouw situatie en risico’s bepalen wat verstandiger is.

Optie A (NHG):

Meer zekerheid, vangnetten en rentekorting.

Optie B (Garantstelling):

Een hogere leencapaciteit (duurder huis), maar zonder de bescherming van NHG.

Voorwaarden en Banken

Lang niet alle banken staan Garantstelling toe. Slechts een beperkte groep doet dit, vaak met specifieke eisen:

◉ Draagkracht ouders: De garantsteller moet voldoende inkomen hebben om hun eigen lasten én het extra deel van jouw hypotheek te dragen.

â—‰ Eigen inkomen starter: Veel banken eisen dat jij zelf minimaal 75-80% van de lasten kunt dragen. De garantstelling dekt alleen het ’topje’ van de lening.

Garant staan is niet voor altijd

Garant staan hoeft niet eeuwig te duren. Stijgt jouw inkomen na een paar jaar genoeg? Dan kun je de bank vragen om je ouders te ‘ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid’. Vanaf dat moment ben je zelf volledig verantwoordelijk en lopen je ouders geen risico meer.

Lees meer

Wanneer is garantstelling wel en niet geschikt?

Je hebt een goed inkomen, maar komt net tekort.

Je ouders zijn bereid én financieel in staat om het risico te dragen.

10-20% extra ruimte lost het probleem op.

Je vindt het prima om af te zien van NHG.

Je ouders twijfelen of hebben het geld nodig voor hun pensioen.

Jouw eigen inkomen is zo krap dat de lasten ook met hulp te hoog blijven.

Je ouders geen ruime buffer hebben; de bank zal het dan ook niet toestaan.

Wees vooral eerlijk naar jezelf en je familie over de consequenties. Garant staan doe je alleen als alle partijen zich er prettig bij voelen en de afspraken duidelijk zijn. Een gratis adviesgesprek met een Starteradviseur en eventueel samen met je ouders kan helderheid geven over wat het precies betekent.

Gratis online afspraak
Ouders die garant hebben gestaan voor de hypotheek van hun kind.

Zet samen de stap naar je eerste woning!

Voor veel starters kan garantstelling precies dat zetje zijn dat de stap naar een eerste koopwoning mogelijk maakt. Het vergroot je leenmogelijkheden en daarmee je kansen op de huizenmarkt, terwijl je toch zelf eigenaar blijft. Omdat deze constructie best complex is én niet overal beschikbaar, is het slim om deskundig advies te zoeken.

Neem eens vrijblijvend contact op met een hypotheekadviseur die ervaring heeft met startershypotheken. Bij Starter.nl kijken we graag met je mee of garantstelling in jouw situatie een verstandige route is. We kennen de banken die hieraan meewerken en kunnen je helpen de voor- en nadelen af te wegen. Zo weet je zeker dat je een goede beslissing neemt voor zowel jezelf als je ouders.

Gratis online afspraak (met je ouders)