Gratis online afspraak
Belasting eerste huis

Belastingen en vaste lasten: de ware kosten van een koopwoning

Wat kost een eigen huis naast je hypotheek en wat krijg je terug? Wij loodsen je door het oerwoud van belastingen, heffingen en de hypotheekrenteaftrek.

Bereken mijn netto maandlasten

Gratis online afspraak
Als starter een huis kopen en belasting betalen

Van schrikken naar profiteren: hoe zit het fiscaal?

Je eerste eigen voordeur is een mijlpaal, maar de post die op de mat valt is dat ook. Veel starters schrikken als ze zien dat een koophuis meer kost dan alleen de hypotheek. OZB, waterschapslasten, verzekeringen… het telt snel op.

Maar geen paniek: de Belastingdienst komt niet alleen halen, maar ook brengen. Denk aan de hypotheekrenteaftrek die je maandlasten flink verlaagt. Wij zetten alle kosten én fiscale meevallers helder op een rij, zodat jij precies weet wat er netto overblijft.

Ook geven we tips om niet te veel te betalen en klaar te zijn voor de toekomst. Wil je zeker weten dat je alles goed hebt ingesteld? ⬇

Laat onze adviseurs meekijken met je belastingaangifte.

Welke belastingen kom je tegen bij aankoop en bezit van je eigen woning?

De kosten die je tegen gaat komen bij een eerste huis: Eenmalig vs Jaarlijks

Eenmalige belasting bij eerste huis

Eenmalige belastingen

◉ Overdrachtsbelasting: Normaal 2%.

◉ Startersvrijstelling: Ben je tussen 18-35 jaar en koop je onder €525.000 (2025)? Dan betaal je €0. (Let op: In 2026 gaat de grens naar €555.000).

◉ Kosten Koper: Notaris, taxatie en advieskosten. Reken op 2-6% eigen inbreng. Veel hiervan is fiscaal aftrekbaar!

Jaarlijkse kosten van een woning belasting

Jaarlijkse belastingen (Het bezit)

◉ Gemeente (OZB): Een percentage van je WOZ-waarde.

◉ Afval & riool: Vaste bedragen per huishouden.

◉ Waterschap: Voor droge voeten en schoon water.

Reken op enkele honderden euro’s per jaar voor dit pakket.

De Belastingdienst en jouw huis (voordeel & nadeel)

Hypotheekrenteaftrek: Je mag de betaalde hypotheekrente aftrekken van je inkomen. Dit levert een flinke teruggave op. Voorwaarde: Je moet annuïtair of lineair aflossen (binnen 30 jaar).

Eigenwoningforfait: De fiscus ziet je huis als 'inkomen'. Ze tellen een percentage van de WOZ-waarde (ca. 0,35%) op bij je inkomen. Hierdoor betaal je netto iets meer belasting.

4 tips voor slimme huiseigenaren

Het kopen van een woning betekent niet alleen dat je eigenaar wordt, maar ook dat je verantwoordelijk wordt voor financiële verplichtingen die vaak onderschat worden. Vooral jongeren die voor het eerst kopen, merken later dat de vaste lasten hoger zijn dan verwacht. Daarom is het belangrijk om vooraf goed te weten wat je te wachten staat. 

🏘️

Check je WOZ-waarde:

De WOZ-waarde heeft invloed op meerdere soorten belasting. Wanneer deze te hoog is vastgesteld, betaal je te veel belasting. Vind je de waarde onrealistisch hoog? Je kunt ieder jaar bezwaar maken bij je gemeente als je denkt dat de waarde niet klopt.  Als starter loont het om elk jaar te checken of jouw WOZ-waarde klopt. Zo niet, maak bezwaar. Dat kan je tientallen tot honderden euro’s schelen. 

💸

Maak een buffer:

De hypotheek zelf is vaak maar een deel van de maandelijkse kosten. OZB, waterschapsbelasting, onderhoud, verzekeringen en energiekosten komen er allemaal bij. Starters onderschatten vooral de onderhoudskosten, terwijl die soms flink kunnen oplopen – denk aan een cv-ketel, dakreparaties of schilderwerk. Reserveer maandelijks iets voor dit soort onvoorziene uitgaven. 

📉

Kies de juiste hypotheekvorm:

Hypotheekrenteaftrek (HRA) is een mooi voordeel, maar er zijn voorwaarden. Zo moet je hypotheek per 1 januari 2013 annuïtair of lineair zijn en binnen 30 jaar volledig worden afgelost, anders krijg je dat voordeel niet. Sommige starters kiezen voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek om maandlasten te drukken; bedenk dan dat voor dat aflossingsvrije deel géén rente mag worden afgetrokken. Laat je goed informeren over welke hypotheekvorm bij jou past. Een verkeerde keuze kan je duizenden euro’s aan misgelopen belastingvoordeel kosten. 

💔

Veranderingen in je leven

Je fiscale situatie verandert mee met jouw leven. Ga je samenwonen, scheiden, meer verdienen, een tweede huis kopen of tijdelijk huren? Grote veranderingen kunnen invloed hebben op je belastingaangifte. Misschien moet je de hypotheekrente anders verdelen of vervalt een vrijstelling. Laat je in zulke situaties adviseren door een financieel adviseur van Starter, zodat je niet per ongeluk belastingvoordelen misloopt. 

Vaste maandlasten voor eerste huis

Belastingperspectief voor de toekomst: wat betekent dit voor starters?

De fiscale regels rondom wonen veranderen regelmatig. Daarom is het verstandig om niet alleen te kijken naar jouw situatie nú, maar ook naar de komende jaren. Bij het kopen van een woning ga je vaak een verbintenis aan voor langere tijd, en belastingwijzigingen kunnen invloed hebben op je maandlasten en je financiële planning. 

Benieuwd hoeveel financiële ruimte jij nu en in de toekomst hebt? ⬇

Bereken alvast je maximale hypotheek

01

Verandering in hypotheekrenteaftrek:

De regels veranderen vrijwel jaarlijks. Zo is de maximale aftrek in het verleden al meerdere keren afgebouwd. Dit betekent dat je in de toekomst mogelijk minder belastingvoordeel hebt dan nu.  Houd er dus rekening mee dat je maandelijkse teruggave over pakweg 5 jaar wat lager kan uitvallen dan nu. Wil je precies weten hoe dit belastingvoordeel wordt berekend? ⬇

Bekijk onze uitleg over de hypotheekrenteaftrek
02

Stijgende WOZ-waarden:

De WOZ-waarde (en daarmee OZB en het eigenwoningforfait) stijgt vaak mee met de huizenprijzen. In een krappe woningmarkt zijn huizen de laatste jaren duurder geworden; daardoor kun je elk jaar een hogere belastingaanslag krijgen, ook al verandert er niets aan je huis. Calculeer dit in je lange-termijn begroting. 

03

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting:

Geniet je nu van de startersvrijstelling (0% overdrachtsbelasting)? Dat is een fijn voordeel, maar besef wel dat dit eenmalig is. Bij een volgende stap op de woningmarkt – bijvoorbeeld over 5 tot 10 jaar – moet je er rekening mee houden dat je die 2% wél gewoon moet betalen. Je hebt je vrijstelling dan al verbruikt of je bent de leeftijdsgrens gepasseerd. Wil je weten wat je in andere situaties betaalt? ⬇

Lees hier alles over de overdrachtsbelasting.
04

Verwachte stijging van vaste lasten:

Gemeentelijke belastingen stijgen vrijwel jaarlijks, meestal minstens met de inflatie. Ook onderhoudskosten zullen in de toekomst waarschijnlijk hoger worden door duurdere materialen en energieregels. Dit betekent dat je over 2030 jaar waarschijnlijk meer kwijt bent aan je huis dan nu. Plan je budget met wat speelruimte naar boven. 

05

Flexibiliteit versus zekerheid:

Ben je van plan binnen enkele jaren te verhuizen of bijvoorbeeld samen te gaan wonen, dan kan huren tijdelijk verstandiger zijn. Je zit dan minder vast aan fiscale verplichtingen en kunt makkelijker je plannen bijstellen. Als je juist zekerheid zoekt en verwacht lang in je huis te blijven, dan wegen de belastingvoordelen van kopen (zoals hypotheekrenteaftrek) zwaarder mee. \

Wil je de cijfers voor jouw situatie naast elkaar zien? ⬇

Doe de check: kopen of huren
Advies bij hypotheek voor starters

Zeker weten dat je geen belastingvoordeel laat liggen?

Het is zonde om te veel te betalen omdat je een regeltje over het hoofd ziet. Onze adviseurs kennen alle actuele vrijstellingen en aftrekposten voor starters. Neem geen risico met je financiën en laat een expert met je meekijken. Wij rekenen voor je uit wat jouw slimste route is, zodat jij maximaal profiteert van de mogelijkheden.

Gratis online afspraak