Het principe is simpel: je deelt je hypotheekbedrag door het aantal maanden (bijvoorbeeld 360). Dat vaste bedrag los je elke maand af. Daar bovenop betaal je rente.
Omdat je vanaf dag één fors aflost, wordt je schuld snel kleiner. En omdat je rente betaalt over je openstaande schuld, daalt je rentebedrag (en dus je maandlast) elke maand mee. Het begint dus ‘zwaar’, maar wordt steeds lichter.
Puur financieel gezien is de lineaire hypotheek de goedkoopste vorm. Over 30 jaar betaal je aanzienlijk minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
Maar er is een ‘maar’: De maandlasten zijn in de eerste jaren flink hoger. Als starter moet je dat wel kunnen betalen. Omdat je in het begin van je carrière vaak nog niet op je salaris-top zit, kiezen veel starters daarom toch voor annuïtair (lagere startlasten). Heb jij echter voldoende inkomen of lage vaste lasten? Dan is lineair absoluut het overwegen waard.
Goedkoopste optie: Over de hele looptijd van 30 jaar ben je duizenden euro's minder kwijt aan rente dan bij andere vormen.
Dalende maandlasten: Je weet zeker dat je woonlasten in de toekomst alleen maar lager worden. Handig als je later minder wilt gaan werken of kinderen krijgt.
Snelste vermogensopbouw: Je schuld daalt als een speer. Je huis is dus sneller 'echt' van jou.
Hoge startlasten: De eerste jaren betaal je fors meer dan bij een annuïteitenhypotheek. Je leencapaciteit is hierdoor soms ook iets lager.
Minder bestedingsruimte nu: Je geld zit 'vast' in je stenen. Je houdt in het begin minder over voor leuke dingen of inrichting.
Dalend belastingvoordeel: Omdat je snel minder rente betaalt, krijg je ook snel minder hypotheekrenteaftrek terug.
Bij een lineaire hypotheek gaat het aflossen al hard, maar het kan altijd sneller. Heb je een meevaller? Extra aflossen zorgt ervoor dat je maandbedrag direct (en blijvend) daalt.
Wil je weten wat dit voor jouw maandlasten doet? ⬇
