Bij deze hypotheekvorm betaal je elke maand een vast bruto bedrag. Dit bedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing.
â—‰ In het begin: Betaal je veel rente en los je nog weinig af.
â—‰ Aan het einde: Betaal je bijna geen rente meer, maar los je heel veel af.
Het unieke aan deze vorm is de mix. Omdat je bruto maandbedrag de hele looptijd (bij gelijkblijvende rente) stabiel blijft, weet je precies waar je aan toe bent.
Dit is iets waar veel starters zich op verkijken: je bruto lasten blijven gelijk, maar je netto lasten stijgen langzaam. Hoe zit dat? Omdat je in het begin veel rente betaalt, krijg je veel hypotheekrenteaftrek terug van de Belastingdienst. Naarmate de jaren verstrijken, ga je meer aflossen en minder rente betalen. Minder rente betekent ook minder belastingteruggave. Je netto maandlasten worden dus elk jaar een heel klein beetje hoger. Daar staat tegenover dat je in het begin – wanneer je inkomen vaak nog het laagst is – het goedkoopst uit bent.
Laagste startlasten: In vergelijking met een lineaire hypotheek ben je de eerste jaren netto goedkoper uit. Ideaal voor starters.
Vaste bruto lasten: Je weet precies welk bedrag er elke maand van je rekening wordt afgeschreven.
100% Afgelost: Na 30 jaar is je schuld volledig weg (in tegenstelling tot aflossingsvrij).
Duurder over de hele rit: Omdat je in het begin langzamer aflost, betaal je over de hele looptijd van 30 jaar iets meer rente dan bij een lineaire hypotheek.
Schuld daalt traag: In de eerste jaren los je weinig af; het grote aflossen gebeurt pas in de tweede helft van de looptijd.
Stijgende netto lasten: Je belastingvoordeel wordt elk jaar iets kleiner, waardoor je netto maandbedrag langzaam oploopt.
Heb je een meevaller of spaargeld over? Bij een annuïteitenhypotheek kan extra aflossen heel gunstig zijn. Omdat je schuld daalt, betaal je minder rente. Hierdoor dalen je maandlasten direct. Wil je weten wat € 10.000 aflossen doet met jouw maandbedrag? ⬇
